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養老社區“移居路”的待解難題

 

2016/7/1 11:21:14 ('互聯網')

太和養老網訊:中國房地產近十年來已逐漸成熟,而面對老齡化人口急劇增加的今天,養老地產自然也成為了各路投資者熱捧的投資領域。


據不完全統計,目前全國有80家房地產商進入養老地產領域,涉及養老地產項目百余個;中國石(600028,股吧)、中國水電這樣的央企也涉足養老地產;保險企業更是養老地產的主要投資者,《中國老齡產業發展報告(2014)》顯示,泰康人壽、中國人壽(601628,股吧)、中國平安(601318,股吧)、新華保險(601336,股吧)、合眾人壽、中國太平、中國人保等7家保險企業已經進軍老齡房地產業,投資規模約1000億元。與此同時,一些國際知名的養老服務集團、房地產投資基金等投資主體也開始進入這一領域。

 

2014年年底,養老保險破除“雙軌制”堅冰終于有了確切消息,隨即,保監會下發了《養老保障管理業務管理辦法(征求意見稿)》,對養老保障管理業務進行規范。兩個連續動作進一步激發了商業養老險市場的活力,讓各路意欲投資養老產業的資金對未來的發展充滿憧憬。

 

在近幾年的借鑒與探索之中,我國養老服務市場目前形成三股力量,分別是保險公司、房地產商和零散的小規模護理機構。與房地產商相比,保險資金特別是壽險資金具有長期性的優勢,謀求的是長期穩定的回報。于小規模的護理機構而言,零散經營的模式使之很難形成規模,無論是盈利能力還是可持續運營方面都面臨著巨大挑戰。

 

保險業和養老產業具有天然緊密的內在聯系。從滿足當下需求的老年人保險產品,到前置二三十年的養老保障計劃,再到彰顯戰略投資眼光的養老社區規劃,保險業與養老產業可謂相得益彰。而這一重要的社會服務業,其地位也在近幾年發生著顯著的變化。從商業保險是社會保障制度的“有效補充”,到商業保險是社會保障制度的“重要組成部分”,再到保險“新國十條”強調“把商業保險建成社會保障體系的重要支柱。商業保險要逐步成為個人和家庭商業保障計劃的主要承擔者、企業發起的養老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者”。

 

眼下,保險主體通過股權、債權、基金等投資工具積極參與養老產業投資,一方面,參與公立醫院改革和醫療保健設施建設;另一方面,探索養老產業發展模式,多個養老社區正在不同階段成長中。在不久前的一次公開訪談中,保監會副主席王祖繼透露:“這兩年如果順利建成,可以達到4萬多張床位?!?/p>

 

養老社區模式在養老制度較為完善的美國得到認同和推廣。美國雖然有比較好的退休養老制度,但老年生活的孤獨感卻不是靠社會保障制度就能夠解決的,因此,越來越多的美國老人喜歡在社區養老。不過,盡管養老社區在美國獲得廣泛認同,但“移居”到中國,卻面臨著待解難題。

 

首先,美國不少養老社區的所有者實際上是非營利機構,政府對這些養老社區有不少稅收上的優惠甚至是資金上的補貼,而目前我國對商業保險建設養老社區僅有政策層面的支持。美國Rosewood養老社區一年的運營預算在1400萬美元,共有147名全職員工,2013年該社區盈利只有10萬美元,社區運營一直處于持平或者微利的狀態。據了解,該社區最大的四項支出分別是人力成本、食品成本、特別護理和社區物業的日常維護,運營收入主要來自居民交的月費,而居民交納的入門費則由基金來管理,盈利用于社區翻新和發展等。反觀我國,盡管保險“新國十條”對久拖不決、堅冰難破的遞延型商業養老保險稅收優惠政策在頂層設計上有所推動,但“活在”文件中的政策究竟何時落地,仍是未知數。

 

其次,目前我國養老社區的軟件服務較為落后,難以支撐養老社區規?;l展。在中國考察養老市場的日本堀田組株式會社社長河本一志認為,最難的不是建設多少養老院、托老所,所有硬件的東西,無論是設計、規劃還是建造都是比較容易掌握的,但軟性的內容,包括培訓、護理、運營機制則需要長時間的磨合。據了解,堀田組是日本一家建筑發展商,建設了大量的日本養老院。反觀我國,已建成的養老社區在細節上仍有較大提升空間,比如,社區中欄桿很粗,老人抓握很困難,有的還是金屬的,冬天時老人扶上去會很冷;還有一些項目,為了追求高端,專門鋪設一些大理石地面,存在安全隱患。我們應該認識到,養老社區不僅是設施、環境等硬件的堆砌,更是護理人員、運營管理者、服務標準等軟件的配套,而這些配套有些時候顯得更為重要。

 

再次,國人是否能夠接受美國這種集中式社區養老的文化也是個未知數。比如在日本,老年人就更喜歡居家護理。因此,在日本,介護保險制度解決了日本老人居家養老管理系統問題。介護保險將居住在日本的40歲以上人群(包括外國人)納為對象,其中65歲以上為第一被保險者,40~65歲為第二被保險者。介護保險費50%由國家負擔,其余40%依靠各地上繳的介護保險承擔,使用者自付10%。通過這一制度,對老年人所需要的介護服務進行分級,內容包括沐浴、看護、康復訓練、日托、設備租借等多個種類,然后再向社會采購各種類型的服務。因此,在難以忽視的文化差異下,離開家去養老的觀念能否得到國人的認同,而自愿走入養老社區的老年人,又能否從心底里認同這一養老方式,也是未知。

 

需要肯定的是,將保險產品與養老社區相銜接,仍是目前保險公司進軍養老產業的主要商業模式。在這種模式下,養老社區會創造保險業新的增長點,其向上銜接醫療保險、護理保險和養老保險等產品,推動保險產品的創新,同時,帶動下游的老年醫學、護理服務等產業,能夠極大地延伸和擴展壽險產業。不過,走好這條路不但需要政府與社會的互動,也需要各個層面的研究和探索,并最終形成以各個利益主體多方參與的頂層博弈為基礎的頂層設計。

 


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